Что будет к весне с потребкредитами

В декабре 2014 года банковская система России столкнулась с рядом трудностей. Во-первых, в начале прошлого года многие банки несли убытки, поэтому розничным игрокам пришлось пересмотреть свою политику выдачи кредитов. По информации Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в декабре 2014 года банки практически свели к минимуму выдачу кредитов и займов гражданам, не имеющим опыта их обслуживания, то есть без кредитной истории. Наличие истории, в итоге, стало одним из главных условий выдачи кредита.

Второй проблемой банков стало поднятие ключевой ставки — вслед за ней выросли и проценты по потребительским кредитам. Сбербанк, к примеру, еще в конце декабря поднял ставки по потребкредитам с уровня 20–25% до 27–35%. Эксперты говорят, что это не последнее изменение, и ставки к весне могут как вырасти, так и, наоборот, снизится.

Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков считает, что в условиях сокращения источников фондирования для банков, рост ставок в ближайшие месяцы будет зависеть, прежде всего, от размера учетной ставки Банка России.

«Если она останется на прежнем уровне, то роста ставок ожидать не приходится — они и так уже слишком высоки, — поясняет эксперт. — Соответственно, в случае понижения ставки ЦБ, ставки по кредитам банков снизятся пропорционально размеру такого понижения». Кроме того, на ставки может оказать влияние дальнейшие изменения курса рубля. Этой версии придерживаются и представители банков.

Возможно, в первом квартале этого года Центробанк все-таки снизит ключевую ставку, и вслед за этим будут уменьшаться процентные ставки по потребительским кредитам. Об этом намереннии Банка России сообщалось в СМИ утром 21 января, однако позже ЦБ опроверг эту информацию. Начальник департамента развития потребительского кредитования Банка «Открытие» Артем Андреев ожидает снижения ставок в любом случае. «Основное повышение произошло. Скорее всего, ставки могут незначительно снизиться», — говорит эксперт. Однако, вряд ли это помешает росту просроченных платежей.

Многие игроки, чтобы избежать проблем с просрочками, стали более внимательно относится к заемщикам. Эксперт пресс-службы банка ВТБ24 Диана Манукян утверждает, что банк ужесточил процедуру выдачи кредитов с целью снижения доли беззалогового кредитования клиентов «с улицы». Теперь банк ориентируется в основном на «зарплатных» клиентов, а также совершенствует систему взыскания платежной задолженности.

Тенденция работы банков с уже существующими клиентами сохранится в течение всего 2015 года, считает Алексей Волков. «На наш взгляд, более широкое распространение должна получить практика поощрения заемщиков с хорошей кредитной историей, в том числе, за счет снижения ставки, увеличения суммы и сроков кредитования», — прогнозирует директор по маркетингу НБКИ. При этом в бюро не ожидают существенного изменения качества кредитных портфелей банков при условии стабильной ситуации на рынке труда и сохранении существующего уровня доходов населения.

Сергей Коротков, член правления ЗАО КБ «Ситибанк», говорит о тенденции ухудшения кредитного поведения клиентов, что означает снижение уровня занятости и доходов людей. Однако в Ситибанке также не ожидают роста просрочек по платежам в связи с тем, что банк ориентируется в основном на клиентов с хорошей кредитной историей.

Очевидно, что в 2015 году заемщикам нужно по-настоящему следить за своей кредитной историей.